貯金から投資のある生活へ

これまで将来のお金について具体的に考えたことはありませんでした。生活に困らないよう、散財しないことを心がけて平凡に毎日を暮らしておりました。つまり、私はこのようなお金のやり繰りを生涯続けていくつもりだったのでしょう。

1. 仕事をやめるまで貯金を継続する。
2. 仕事をやめてから年金受給までは貯金を切り崩す。
3. 年金受給後は年金を受給し貯金を切り崩す。

子どもの頃、当時（昭和）の一般家庭には金融教育という概念がなく、我が家でも道徳教育として「無駄遣いはやめて貯金しなさい」の一言があったのみだと記憶しています。貯金に5～6%もの利子が付いていたのだから、当時はそれで良かったのかもしれません。その後、私は金融や経済に関心のない冴えない大人になってしまいますが（ただの自己責任です、はい）。

時は流れ、新型コロナウイルス・パンデミックが流行した2020年に「つみたてNISA」のことを知り、少しばかりの投資を始めました。この頃にはもうYouTubeなどインターネットメディアを通して手軽に情報を得られる社会になっていました。ネット証券の口座を開設して、つみたてNISAを始めることもできましたし、おすすめ動画は次から次へと投資のリスクや長期積立分散投資の大切さなどを教えてくれました。

更に４年後、パンデミックも落ち着いて2024年に始まった「新NISA」。より多くの人が貯金から投資資産を持つ生活へ移行することになりました。それに伴い、私もこれまでの貯金に投資を加えたプランへ移行しました。

1. 仕事をやめるまで貯金と投資を継続する。
2. 仕事をやめてから年金受給までは貯金と投資を切り崩す。
3. 年金受給後は年金を受給し貯金と投資を切り崩す。

移行後のプランは、これまでの貯金一辺倒に「投資」が追加されただけですが、以下グラフの傾きを見ると大きなインパクト、そこにはお金が減りにくい未来があります。投資は貯金と比較してお金の預け先（投資先）の種類や数も豊富です。それ故に自分好みの生涯マネープランを作り実践していく難しさや楽しみがあると思っています。